许多银行已下架五年期存单。

所有版权归中国经济网所有。
中国经济网新媒体矩阵
网络广播视听节目许可证（0107190）（京ICP040090）
许多银行已下架五年期存单。
2025年12月1日06:01 来源：商报记者 王宝辉
近期，工商银行、农业银行、建设银行等六家大型商业银行调整存款产品，联合取消五年期大额存单。目前，不少银行只有3年期、2年期、1年期、6个月期等短期高额抵押存款产品供投资者选择。大额存单是银行交易吸收存款的重要产品，也是银行年底吸收存款的有力武器。按照以往惯例，今年应该是银行增资的旺季推出高额存款证。为什么主要国有银行现在采取相反的行动并完全取消五年期存款证？江苏省商业银行特约调查员薛红阳表示，国有主要商业银行取消五年期存单是应对净息差持续缩小压力的合理选择。目前商业银行净息差处于历史低位并持续下降。通过取消这些产品，银行可以降低债务平均期限，提高重新定价的灵活性，优化债务结构，更好地适应当前经济政策对资金“精准滴灌”的要求，促进银行从规模扩张向质量效益型转变。与此同时，全国中小银行也在加速调整。自今年年初以来，他们的存款产品组合不断调整。例如，各地城市商业银行、农村商业银行、私营银行等中小银行调整了三年期、五年期储蓄存款产品，有的银行甚至直接取消了营业网点标准的五年期整存整取产品。中小银行加快调整存款产品结构也是因为净息差持续承压。行业观察家IA认为，中小型银行在吸收存款的能力和品牌信任度方面通常弱于大型银行。以往依靠高利率长期存款来吸引客户的模式已经不可持续。薛红岩先生是城里人。他表示，利率倒挂的现象越来越普遍，即短期存款利率倒挂。相对高于长期存款，中长期存款的收益率吸引力持续下降。这进一步鼓励中小银行主动调整产品结构，将资本配置转向流动性更强的中短期产品，以减少净息差下降对经营的影响。随着存款利率的下降，储蓄转移现象再次发生。银行资金管理因其低波动性的特点而越来越受到储户的欢迎。 《2025年第三季度城市储蓄者调查报告》显示，62.3%的居民希望“多储蓄”，较上季度下降1.5个百分点。此外，很高比例的居民选择不需要银行资金担保的金融投资方式。据《中国银行业财务管理市场季度报告（2025年第三季度）》显示，截至今年三季度末，持有理财产品的投资者数量达到1.39亿户，较去年同期增长12.70%。金融投资者的数量持续增长。融360等数字科技研究院高级分析师艾亚文提醒投资者，传统的高息长期储蓄模式不可持续，投资者应减少储蓄。根据贷款的预期回报，可以通过调整期限和资产多元化来平衡风险和回报，适当配置一些混合型理财产品和权益型理财产品。在中长期存款利率下降的情况下，商业银行应尽力平衡资产端和负债端的净息差水平。在资产方面，薛红艳建议银行加强非信贷资产投资管理，同时努力做好非信贷资产投资管理工作。通过优化信贷结构、强化风险定价能力、逐步提高优质资产和客户发现能力，提高资产回报。负债端，关键是强化核心存款吸收能力，优化客户群分级管理策略，挖掘服务、产品和渠道潜力，加强低成本资金沉淀。 （商报记者 王宝辉）
（编辑：王菊盆）